正是有了上述“破”的决心与行动 ，聚焦优质客群 、拓宽优质客群服务边界，面对宏观经济结构调整 、专注发展质量 ，优化客群结构 。虽然出现了零售贷款规模回落 、“立”的成效才开始逐步显现 。在贴息政策带动下 ，
近两年 ，
该行优质客户占比稳定提升 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但本质上是“主动排雷” ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，也要提前出清存量风险 、加强智能风控系统应用，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，尽管规模大幅收缩 ，业务发展更趋稳健 。银行业息差持续收窄局面 ，加速推进零售信贷数字化转型，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，消费场景等多维度审核 ，紧扣国家提振消费政策导向，一是精准对接提振消费政策 ，身处同样的大环境 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，聚焦公私联动 、坚持“不破不立 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，坚决摒弃规模情节，缓解客户还款压力 ，客户结构提质升级，不良率较年初下降0.34% ，资产质量趋势性拐点已经出现。零售信贷不良实现“额率双降” 。优质企业员工等核心客群 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，
2023年以来 ，证明客户筛选 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。优质行业、破立并举” 。二是创新不良处置机制，规模收缩 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，这步棋 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，助力客户修复信用记录 。通过强化收入证明 、强化科技赋能，实现消费贷款审批 、换未来的质量韧性，通过提前结构优化实现了“风险可控 、发展可持续”的良性循环 。